为什么你不应该等待获得洪水保险(除了明显的原因)

为什么你不应该等待获得洪水保险(除了明显的原因)

费率上调可能会影响多达 77% 的保单持有人,但您可以将当前定价再锁定一年。

图片来源:michelmond - Shutterstock


飓风艾达已满目疮痍的路易斯安那州并威胁“一生一次的洪水甚至未来几天将在东北地区发生“t”事件——这严峻地提醒人们,如果您还没有的话。 新保单有一个等待期,这意味着如果您今天投保,保险将在 14-30 天内生效,但在飓风季节的剩余时间里您仍然可以获得一些保护。

即使您已经拥有一份保单(具体来说,是通过联邦应急管理局运行的洪水保险计划购买的一份保单),现在还有另一个理由重新审视您的费率:您可能会省钱。 自 2021 年 10 月 1 日起,FEMA 的每月保费将增加最多77% 的保单持有人。 然而,通过获得政策在那一天,您的费率将被锁定一年,即使在新定价生效之后也是如此。 这是您需要了解的内容。

洪水保险费率为何上涨?

由于标准房屋保险单通常不承保洪水风险不断增加,大多数洪水保险保单由 FEMA 的国家洪水保险计划 (NFIP) 管理。 然而,从 10 月 1 日起,作为“风险评级 2.0”改革的一部分,该计划将发生彻底的变化,这将改变保费的确定方式。 根据联邦应急管理局:

根据提议,根据风险评级 2.0 计算的 NFIP 保费将反映单个财产的洪水风险,这与当前评级系统形成鲜明对比,在当前评级系统中,具有相同 NFIP 洪水风险的财产收取相同的费率。 这将涉及使用比当前评级系统更大范围的变量,无论是在洪水风险建模还是在评估每个财产的风险方面。

这些变化并不全是坏事,根据 FEMA 的最初估计,23% 的保单持有人的每月保费将减少 86 美元。 然而,在其余的保单持有人中,66% 的人可能会看到增加每月账单上的金额最多为 10 美元,而 11% 的人预计每月的涨幅将高于 10 美元。 洪泛平原上的房屋将受到最严重的影响。 例如,在路易斯安那州,70% 的保单持有人每年可能会增加高达 120 美元,而 10% 的保单持有人每年可能会增加高达 240 美元或更多。 有关费率可能如何变化的估计,请联系您的保险代理人以了解更多详细信息。

如何避免洪水保险费率上涨?

好消息是,NFIP 允许投保人锁定当前利率至少一年,前提是这是一项保单2022 年 4 月 1 日或之后续订。 该日期之后,您的月费将然后须遵守新的评级方法。 否则,如果您购买新保单,则必须在 10 月 1 日之前注册,然后新定价才会生效(任何减少您的每月费率将从当天开始自动发生)。

除此之外,现在锁定费率的另一个好处是:如果您当前的保费低于新定价政策下的“完全风险”保费,则首次续保的增加费率为上限不超过18%

如何注册 NFIP 洪水保险?

您可以找到 FEMA 支持的洪水保险提供商这里(FEMA 运行 NFIP 计划,但实际上由私营公司提供政策)。

另一个值得考虑的选择是私人保险,因为他们可以为高于 NFIP 最大承保额 250,000 美元的更高承保额提供更便宜的保费。 缺点是,直到最近,针对洪水的私人保险还很少见,因此在重大灾难期间提出索赔的容易程度方面还没有经过测试。 Value Penguin 有一篇关于私人保险优缺点的好文章这里,而 Nerdwallet 对一些较大的私人洪水保险提供商有很好的了解这里

本文最初发布于 2021 年 6 月 16 日,并于 2021 年 9 月 1 日更新了新信息。