信用卡拖欠会对您造成怎样的伤害（以及如何处理）

我们中最优秀的人都会遇到错过账单付款的情况，在许多情况下，解决方法就像支付余额并继续你的生活一样简单。但如果您没有掌握所欠金额和到期日，信用卡债务可能会很快失控。美国家庭平均有约 8,000 美元的信用卡债务， 和近9%落后2024 年第一季度的付款情况。事实上，信用卡拖欠情况处于最高水平自 2012 年美联储开始收集数据以来。

以下是如果您的信用卡拖欠会发生什么以及如何处理。

什么是信用卡逾期？

信用卡拖欠仅仅意味着您错过了付款：只要达到最低要求，即可只要一天。最轻微的拖欠案件可以迅速得到解决，并且对您的债务或信用评分的影响最小，因为大多数发卡机构直到至少迟到 30 天后才会向信用局报告拖欠付款。

如果您发现账单逾期，请尽快付款。理想情况下，这意味着全额支付您的对账单余额，以避免开始累积的滞纳金和利息一旦结转余额到付款到期日后的下个月。如果这是您第一次错过付款，您的信用卡公司可能愿意免除逾期付款罚款（消费者金融保护局最近将一般费用降低至 8 美元）。

但是，如果您的账户拖欠 30 天或更长时间，您将面临更严重的后果，从信用受损到账户暂停或关闭。

如果您的信用卡拖欠付款会怎样

当您的信用卡账户逾期超过一个月时，它会出现在您向三大信用机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）提供的信用报告中。您可能会发现您的信用评分下降，因为按时付款历史记录占您的 FICO 评分的 35%。您的发卡机构也可能会冻结您的帐户，以便您无法进行任何额外的购买。

如果拖欠时间延长到三到四个月，您的信用卡公司可能会暂停您的帐户，直到您采取行动偿还债务。拖欠四到五个月后，您的卡可能会被永久吊销，如果您在六个月后没有取得任何进展，发卡机构将关闭您的帐户并将债务分类为冲销，它将在您的信用报告中保留长达七年。

冲销还会产生额外的后果：您的债务可能会被出售给收债机构，该机构也会向信用机构报告，但您仍然必须全额偿还所欠债务。信用卡债务催收可以持续很多年。

信用卡逾期如何处理

拖欠债务的最佳情况是通过按时全额支付信用卡账单来完全避免拖欠债务。如果您意外错过付款或需要额外几天的时间，请不要惊慌：尽快处理逾期余额，并继续及时付款。 （如果健忘是问题所在。）

如果您确实拖欠了 30 天或更长时间，请不要忽视它。立即致电您的信用卡公司讨论您的选择 - 有些公司为遇到财务困难的客户提供困难计划或自定义付款选项，并且可能会与您合作还清债务。

如果您无法通过付款并直接与发卡机构合作来控制信用卡债务，您可能需要考虑替代方案，例如通过非营利性信贷顾问或合并贷款参加债务管理计划。