为什么千禧一代和 Z 世代应该投资 Roth IRA

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由于 20 多岁和 30 多岁的人的收入往往比晚年的收入要少，因此他们非常适合一种特殊的投资：Roth IRA 和 Roth 401(k)s。罗斯投资的独特之处在于，捐款是预先征税的，其优点是随着时间的推移，剩余的资金会随着复利呈指数增长，而且您不必担心后端的税收。越早投入资金，节省的税款就越多——这也是罗斯投资通常被推荐给年轻投资者的原因。

Roth 投资与传统 IRA 和 401(k)s 有何不同

Roths 与传统 IRA 或 401(k)s 之间的最大区别在于它们的征税方式。传统帐户将您所赚取的税款推迟到退休为止，而罗斯帐户的供款则立即征税（税率根据您的收入而变化）所得税级数）。当然，看到 22% 的贡献立即消失可能会很痛苦，但好处是剩下的东西都是你的，并且可以看着它随着时间的推移而增长。复利随着时间的推移。

还有一些其他规则和区别需要考虑。与传统的 401(k) 和 IRA 不同，Roth 账户允许您随时提取捐款，无需支付罚款或税款。他们也没有所需的最小分布，这会迫使您在 72 岁时开始从帐户中提取资金。

罗斯账户的最大缺点是，与传统投资不同，它们不可免税，这意味着您每年捐款时都不会获得应税收入的减免。此外，如果您一年赚太多钱（单身申报者为 140,000 美元；已婚夫妇为 208,000 美元），您将根本无法供款。

为什么年轻人应该考虑罗斯投资

这些账户对 Zoomers 和千禧一代如此有意义的主要原因是，现在接受最初的税收打击通常是值得的，因为它适用前你的投资随着复利的增长而增长——而且因为你相对年轻，你赚到的额外金额可能会大大超过你现在的税收损失。由于年轻人往往赚的钱较少，因此他们在投资时缴纳的税率（例如，如果您的收入低于 40,125 美元，则为 12%）比退休时缴纳的税率要低。

正如 CFP Stephen Rischall 向 Investopedia 解释的那样：

总的来说，罗斯的捐款比传统的年轻人捐款更有优势。退休时享受免税分配是件好事，尤其是在未来税收增加的情况下。由于年轻投资者的投资期限较长，复合增长的影响更大。

这个想法是，当你没有受到太多税收打击时，你可以尽早结束税收部分。后来，在中年收入高峰期，你的税率要高得多，，您可能会采取相反的做法，投资传统的 IRA 或 401(k)，并推迟纳税直至退休，届时您的税率将再次下降，因为您的工作（或收入）不会那么多。如果您正在寻求以减税形式获得现金减免（罗斯账户无法提供），则后一种选择可能更有吸引力。