为什么工资获取应用程序与发薪日贷款一样糟糕

提前支付工资可能会让您陷入与发薪日贷款相同的财务破坏性循环中。

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拥有超过60% 的美国人靠工资过活和很多人无法支付 400 美元的紧急费用就像汽车修理或意外的医院账单一样，等待发薪日对许多人来说是一个痛点。这有助于解释为什么这么多人绝望中：当你的账单在周一到期，而你直到周五才收到工资时，你就生活在这个差距中，而这个差距令人痛苦。

输入工资访问应用程序，例如每日支付或者赚取收入。这些应用程序有时由雇主作为福利提供，或者可以由消费者直接下载和使用，并且它们的工作原理都相似：如果您有工作和，它们让您可以在正式发薪日之前获得您赚到的钱。例如：您昨天工作了 8 小时，并记录了 80 美元的实得工资，但您在接下来的 13 天里没有收到工资。您可以请求其中一部分，工资应用程序会将其存入您的帐户 - 有时在几天内，有时会立即存入。

您可以提前从工资中提取多少费用和限制，但很容易理解为什么雇主称这些为“福利”，以及为什么它们似乎是发薪日贷款的更好替代品。众所周知的高利率。事实上，你并不是在借钱，你只是以相对较低的费用获得自己的资金。虽然这对于偶尔的紧急情况可能确实有意义，但现实是赚取工资的访问应用程序可能与发薪日贷款一样危险。

工资获取的危险

从表面上看，每天领取报酬的想法似乎不错——你做了工作，你应该得到你的钱。但使用工资获取应用程序也有缺点：

高额费用

一些雇主支付与工资获取应用程序相关的费用，这使其成为真正的员工福利。但大多数都不支付费用，这意味着您需要付费才能使用自己的钱。费用各不相同：有些只要您可以等待几天就可以免费，有些每次交易需要花费几美元，有些可能高达 20 美元一次。但即使费用看起来相当低，它们也是一笔巨大的成本。根据消费者报告，支付 5 美元的费用即可获得 100 美元的工资，相当于贷款年利率 365%，这与发薪日贷款的收费相差不远。您最好使用信用卡来支付意外账单。

同样糟糕的是，这些费用可能会增加。如果你陷入了预支工资的循环，那么你每次都会收取一定的费用，这会侵蚀你的实际收入。例如，Uber 提供的计划司机可以提前兑现收入，每笔预付款的成本不到 1 美元，但如果您连续一周每天都这样做，您将支付超过 20 美元的费用，如果您每周都这样做，则每月将支付超过 80 美元。如果您已经陷入现金短缺，那么支付额外的钱只会加剧您的情况。

透支

这些应用程序允许您提前获得工资，这意味着您的工资在到达时会较低。如果您不提前计划，即使预支工资没有直接费用，也可能会导致支票被退回、自动转账失败以及透支费用。反过来，这可能会让你陷入借工资来维持生计的循环（而且由于这些是你手机上的应用程序，所以在大多数情况下，只需移动拇指即可轻松预付款），这并没有太大不同避免陷入发薪日贷款周期，即借钱偿还早期贷款。

费用会不断增加，减少你的收入，你的薪水也会越来越少。而且由于大多数这些应用程序都需要访问您的银行帐户或借记卡，因此费用将自动从您的帐户中扣除，这可能会使整个情况变得更糟。需要处理紧急情况，但你几乎肯定会最好弄清楚如何管理你的薪水而不是收取预付款。