我们都熟悉复利在退休储蓄方面的威力：开始得越早，每月需要存入的利息就越少，这要归功于所赚取的利息。 但一个最近的研究美国国家经济研究局的一项研究发现，处于职业生涯末期的人也有希望。 事实上，该报告的结论是，比计划多工作一年所带来的退休收入增幅，比将工资额外存了 30 年要多得多。
该研究考察了一对从 36 岁开始储蓄的夫妇中，主要收入者在 30 多年的储蓄与延迟退休之间的对比。研究假设，养家糊口的人将其工资的 6% 捐献给 401(k) 计划，并且百分之三的公司匹配（总共百分之九）。
稍微延迟退休的好处有三重：你不会花掉你的积蓄，你（可能）会继续储蓄，并且你会推迟领取社会保障。 最大的收益来自于延迟领取社会保障福利。
报告发现：“一名 66 岁的工人，如果多工作一年，一年后领取社会保障，那么他的经通胀调整后的退休收入将增加 7.75%，其中 83% 来自社会保障福利的增加。” 。
但你不必多花一年的时间工作。 即使推迟退休三到六个月“也能提高退休收入，相当于在工作 30 年内增加退休缴款一个百分点”。 在您的职业生涯结束时再多一个月，退休收入的增加可能相当于 10 年内储蓄增加 1 个百分点。
作者在不同收入水平和回报率下运行了该情景，发现延长工作时间始终是增加退休收入的最有效方法。 这意味着，如果您正在追赶退休储蓄，即使推迟几个月也可以带来更好的生活水平。
报告发现，社会保障效应是“高度累进的”，这意味着你的收入越低，福利收益就越大。 报告发现，“工资较低的工人只需多工作 2.1 个月，就可以享受 30 年多储蓄一个百分点的好处，而工资较高的工人则需要多工作 4.4 个月才能获得同样的好处。”
A不同的研究斯坦福长寿中心的研究人员发现，推迟到 70 岁领取养老金可以最大程度地提高福利。 您最早可以在 62 岁时申请福利，但是完全退休年龄1943年至1954年出生的人为66岁，1954年以后出生的人为67岁。 如果您等到 70 岁，您的福利每年会增加 8%。
