“机器人顾问”真的像人类一样值得信赖吗？

哈佛商学院最近的一项研究表明大多数人对算法的信任超过了对人类同胞的判断的信任。 因此，在投资时，您应该使用自动化机器人顾问维持你的投资组合，还是花更多的钱请一位有血有肉的财务顾问更好？ 两者都会根据您的财务目标对您的投资进行调整，但也有一些权衡使它们有所不同。 以下是它们的不同之处，以及为什么您可能会选择其中一种。

机器人顾问和财务顾问之间的区别

对于被动投资者来说，机器人顾问是“一劳永逸”的终极策略，因为它们由投资管理公司运营，这些公司使用计算机算法来管理和重新平衡您的投资组合。 除了一些决定你的初步问题风险承受能力并打算时间范围，由机器人顾问运行的投资组合需要您很少的互动。

财务顾问还维护您的投资组合，但他们也可以全面管理您个人财务的其他方面，包括其他投资、日常预算和遗产规划。 他们可以持续或暂时为您工作，并且可以在定期安排的面对面会议中讨论您的财务状况。

机器人顾问通常会按每年管理的金额收取约 0.25% 至 0.50% 的费用，有些机器人顾问不会设置任何最低帐户金额要求。 另一方面，财务顾问将花费您大约 1-2% 的管理资产来进行持续的投资组合管理，尽管他们可以为一次性创建完整的财务计划收取 1,500 至 2,500 美元的固定费用，每个智能资产。

选择机器人顾问的理由

如果您对“一体化”投资策略感到满意，并愿意接受，那么机器人顾问是一个不错的选择现代投资组合理论，没有大量其他资产需要管理，并且希望尽可能降低成本。 节省下来的钱也不是开玩笑。正如《巴伦周刊》所解释的:

假设一名 30 岁的人拥有 50,000 美元的退休账户，通过财务顾问平均赚取 7% 的收入，而财务顾问的费用加起来每年高达 1.5%（这是比较便宜的）。 假设该账户中不再有任何投资，投资者在 65 岁时将拥有 314,500 美元。 使用总费用为 0.5% 的机器人，在相同的投资和相同的回报率下，该账户将价值 448,000 美元。 每年仅仅 1% 就会使总回报减少 133,500 美元。

另一个好处是，机器人顾问没有财务顾问通常要求的账户最低限额（有些最低限额可能高达一百万美元）。 这使它们成为年轻投资者的绝佳选择。 此外，一些机器人顾问服务提供混合计划，允许您根据需要咨询财务顾问，尽管这样做通常会产生额外费用。

选择传统财务顾问的理由

如果您希望对投资进行更积极的管理，或者除了机器人建议投资之外还拥有其他资产，那么财务顾问的整体服务可能会更好。 与机器人顾问不同，机器人顾问对您的整体财务状况的了解非常有限，而财务顾问将能够根据您的整体财务状况为您提供专业建议：遗产规划、税务策略、退休提款策略、债务再融资选项，甚至确保您有足够的应急资金。 这些服务的代价是成本，但从长远来看，优秀的财务顾问可能会为您节省足够的费用，使其物有所值，尤其是当您不知道自己在做什么时。