平均个人贷款利率是多少（以及它为何重要）？

当你尝试，或借钱购买大件物品，个人贷款可能是您的首选。当然，在购买时要考虑的最重要因素之一是利率。目前，个人贷款平均利率悬停 大约12% 至 13%。但需要注意的是，这个数字只是一个基准，具体利率会因多种因素而有很大差异。让我们来看看目前个人贷款利率的状况，以及您可以采取哪些措施来获得最适合您财务状况的利率。

个人贷款如何运作

个人贷款通常，这意味着它们不需要抵押品。借款人从贷款人那里获得一笔钱，并同意在一定期限内偿还，通常是按固定的月度分期付款。贷款利率决定了除了借入的本金外，您还需要支付多少。

利率为何重要

个人贷款的利率对借贷总成本有很大影响。即使是很小的利率差异，也可能在贷款期限内产生数百或数千美元的差额。例如，对于一笔 10,000 美元、期限为 3 年的贷款：

• 按 10% 年利率计算，您需要支付的总利息为 1,616 美元

• 按 13% 的年利率计算，您需要支付的总利息为 2,135 美元

这相差 519 美元，也就是说，这不是一个小数目。更高的利率意味着您将在贷款期间支付更多的利息，这可能会使总还款额增加数千美元。

理想利率

虽然平均利率约为 12-13%，但个人贷款的理想利率是尽可能低的。据债务律师称莱斯利·泰恩目前，最佳的签名贷款利率低至 5% 至 6%，尽管许多贷款机构的利率起步于 7% 至 9% 左右。泰恩表示，这些利率是为最有信誉的借款人或信用评分“非常好”且在 740 分及以上的借款人保留的。“这些借款人过去的行为表明他们的风险较低，”泰恩解释道。“他们通常按时支付账单，保持较低的债务余额，并且不会过度依赖信贷。”

另一方面，信用不良的借款人可能需要为无担保个人贷款支付 30% 以上的费用。这些过去曾拖欠还款，甚至被催收或破产。“由于过去管理债务的问题，”泰恩说，“它们给贷方带来了高风险，并面临次级利率。”一般来说，任何低于平均水平的利率都可以被认为是好的，特别是如果它低于你现有债务的利率。

如何获得个人贷款

个人贷款的申请流程比简单地走进银行借钱要复杂一些，尤其是在没有抵押任何抵押品的情况下。贷款人会检查您的信用报告、信用评分、收入、就业状况、未偿还债务和整体财务状况，然后决定是否批准您的贷款以及贷款利率是多少。

最常见的无担保个人贷款来源包括银行、信用合作社和在线贷方。许多贷方允许您通过在线或电话提交申请来开始贷款流程。您需要提供姓名、联系方式、社会安全号码、收入、所需贷款金额以及您计划使用资金的用途等信息。贷方随后会提取您的信用报告和其他财务详细信息，然后告知您是否获得批准或被拒绝。

获得最佳贷款利率的秘诀

1.检查并提高您的信用评分：是贷方考虑的主要因素之一。按时支付账单，减少信用卡余额，并纠正信用报告上的任何错误。

2. 货比三家：不要满足于第一个报价。比较多家贷方（包括银行、信用社和在线贷方）的利率。

3. 考虑担保贷款：如果您难以获得无担保贷款的低利率，担保贷款（使用资产作为抵押）可能会提供更好的条款。

4. 找一个共同签名人：拥有优良信用可以帮助您获得较低的利率。

5. 选择较短的贷款期限：虽然通常伴随着较低的利率，但是每月的还款额会更高。

6.改善你的债务收入比：在申请贷款之前，避免承担新的责任。

7. 证明稳定的收入：贷款人青睐有稳定、可靠收入来源的借款人。

8. 寻找利率折扣：一些贷方提供折扣以留住现有客户。

了解个人贷款利率及其对借贷成本的影响对于做出明智的财务决策至关重要。通过专注于提高您的信誉并努力寻找最佳利率，您可以在贷款期限内节省一大笔钱。