如何避免在您的房屋或汽车上强制投保（以及为什么应该这样做）

贷款人有时会购买您不需要的保险。

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拥有房屋和汽车是一件有趣的事情。由于大多数人必须贷款购买房屋或汽车（甚至是二手车），因此您并不真正“拥有”任何东西。毕竟，你的贷方在房产中拥有股份——房子或车辆是贷款的抵押品——所以他们有权坚持一些事情，比如。

大多数人都知道他们的贷方要求他们购买家庭保险或额外的汽车保险，这没什么大不了的，因为大件物品的保险通常是个好主意。但您可能不知道，您的贷方可以在未经您许可的情况下代表您为您的财产购买保险。它被称为强制保险。

什么是“强制投保”？

强制保险是您的贷方强迫您支付的保险。如果您阅读了抵押贷款协议或贷款文件你的车，您几乎肯定会找到要求您为财产购买足够保险的语言。如果是抵押贷款并且您的房子位于洪泛区，您还需要购买洪水保险。

如果您的贷方在其档案中没有看到您的房屋或汽车的保险证明，他们有合法权利通过为您购买保单并强迫您付款来保护其投资。汽车和抵押贷款机构会将额外费用计入您的每月还款额中。有几种基本情况可能会发生这种情况：

您没有为您的房屋或车辆购买或维持保险。
即使您有保险记录，贷方也没有您的承保记录，或者您的贷方未在承保范围中列为留置权持有人。
贷方认为您需要比您现有的保险更多的保险，或额外的保险（例如洪水保险）。

虽然为房屋或汽车等昂贵物品购买保险是相当明智的，而且贷方也可以通过坚持购买保险来保护他们的贷款，但如果您不注意，强制投保可能会给您带来很多问题。

潜在风险

如果您的贷方认为您没有财产保险或保险不足，您通常会得到至少两个字母指示您纠正这种情况，并给您至少 45 天的时间来解决问题。如果您不提供保险证明（或附加保险），他们将继续向您强制投保。

通常这是一个简单的文书工作问题：您的贷方信息不正确，您只需提供保险证明即可。但在某些情况下，您可能会陷入官僚地狱，并发现自己被收取不需要的保险费用：

估值不合理。当您为房屋购买保险时，如果您的房屋需要重建，您可以获得的金额是有上限的。可以有一个冲突介于您可以为您的房屋获得的最大保险金额和您的贷方希望您拥有的最大保险金额之间，因为他们要求您的保险涵盖房屋的金额贷款以及重建的成本。如果您有大额抵押贷款，这可能是一笔不合理的金额。
每隔几年，我的贷方就会向我发送一封严厉的信，通知我我的房子没有足够的洪水保险，但我有可以获得的最大保险金额。因此，我必须花几周的时间向他们发送文件，以使他们相信这一事实。
未确认的报道。如果您拥有一套公寓或居住在房主协会 (HOA) 下，您可能会拥有由所有业主共享的团体保险。如果您的贷方不理解这一点，他们可能会试图强迫您为您的单位购买单独的保险，即使这是没有必要的。
财务压力或风险问题。如果您正面临财务压力，并认为跳过房屋或汽车保险可能是节省一点钱的一种方法，那么这会适得其反，因为您的贷方将向您强制制定保单，而该保单可能会贵很多比你自己购买的。如果您由于信用记录、财产状况或索赔历史而无法获得保险单，您的贷方可能会强制从他们拥有或与之合作的保险公司购买保单，这也会非常昂贵而非私人政策。这些政策通常还提供最小覆盖范围，让您面临比应有的更多的风险。