如何制定“最低可行”预算（以及为什么应该这样做）

预算是掌控生活的重要组成部分。 了解您的资金流向意味着您可以开始引导您的财务船舶朝着您的长期目标前进。 但最完全专注于此时此地，根据您当前的收入和生活方式进行工作。 这很好——只要你当前的收入和生活方式没有发生巨大的变化。 但如果你突然？ 如果你制定的预算是及时支付账单和月薪存在的胜利，那么收入的突然损失或减少可能是灾难性的。 我们需要的是一份“最低限度可行”的预算——你现在就需要制定一份，前这是需要的。

什么是“最低可行”预算？

“最低限度可行”一词指的是某事物最精简、最基础的版本。 最低限度可行预算 (MVB) 是您可以赖以生存的最精简的基本预算。 这是一个简单的、最坏情况下的预算，每月需要最少的钱来保证您和您的家人的住房、食物和健康，以防发生灾难性的收入损失。 这不仅仅是建立一个——这是一个关于如何做的计划使用该紧急基金，以及了解该紧急基金可以持续多久的方法。

拥有 MVB 至关重要，因为它可以帮助您在灾难发生时避免恐慌和错误。 我们无法总是预测何时会被解雇或因某种原因而无法工作。 通过在灾难发生之前制定 MVB，您将制定一个计划 - 保留、削减或取消什么 - 以防失业或其他财务挑战，这样您就不会浪费时间。 能够应用您已经制定的计划将为您节省时间和压力，并使您能够在混乱时期做出更好的决策。

最坏的情况

设置 MVB 非常简单：

第 1 步：决定保留、删除或取消哪些内容。首先制定至少您每月需要多少资金才能维持正常运转：

• 保持。列出您的固定支出，即每月相同且您可能无法更改的数字，例如租金或抵押贷款。 不要忘记新的固定费用的可能性 - 例如，如果您失去了健康保险，您需要知道自己购买多少费用会让你付出代价。

• 切。接下来，列出所有您无法消除但可以消除的费用减少，并估计可以减少多少。 也许您可以将杂货账单减少 25%，或者通过调整恒温器或其他策略来降低水电费。

  您应该考虑如果您致电银行或其他贷方（包括您的抵押贷款），您可以调整或暂停债务支付，这可能会将它们从“保留”类别转移到“削减”类别，至少暂时如此。 创建两个版本的 MVB 可能是值得的——一个版本可以成功减少或暂停债务，另一个版本则不能。

• 取消。找出哪些费用是您不需要的。 是野蛮-“最低可行预算”中的关键词是最低限度地。 这意味着削减所有你不需要的东西——流媒体平台、健身房会员资格、订阅等。当然，这取决于你的个人情况。 也许您要为多部手机或车辆付费，但只用一部就可以了。 关键是要仔细检查每月的每一笔开支，并评估你是否可以没有它。 如果答案是肯定的（无论多么不情愿），请将其添加到您的“取消”列表中。

一旦你弄清楚了在发生金融灾难时要保留、削减和取消的内容，就把它们全部加起来。 结果是您每个月生存所需的绝对最少的钱。 当然，这将是一个粗略的估计，但这是一个可以使用的数字。

第 2 步：设定储蓄目标。

现在您知道每月需要多少现金才能维持生计。 对于 MVB，您应该从最坏的情况开始，即零收入。 因此，您的下一步是确保您的应急基金足够大，足以满足您一段有意义的时间。 这需要人们平均三到六个月寻找新工作，因此您的应急基金应足以支付您的 MVB 至少三个月的费用。

假设您是单身并且您的平均每月开支为 $3,693，但您可以通过保留、剪切和取消将 MVB 的价格降至 2,500 美元。 因此，您的应急基金目标至少为 7,500 美元，用于维持三个月的生存；15,000 美元用于维持六个月的生存，这为您提供了更多的喘息空间。 通过计算出您的 MVB，您还会立即知道如果您失去收入，您需要花多少时间工作 — 如果您被解雇并且您的储蓄帐户中只有 4,000 美元，您知道您大约还有一个半月的时间在您遇到麻烦之前的费用。 这不是什么好消息，但清楚地了解自己的情况意味着您可以做出相应的计划并立即采取必要的措施。

第三步：额外收入

现在您已经知道了自己的最低支出，并且已经制定了一个旨在为您提供一些时间的储蓄计划，请考虑如何改进事情。 这并不是 MVB 的正式部分，它应该仍然是最坏情况的预算（最坏情况假设不收入），但制定计划的一部分是了解您可以采取哪些行动。 这包括对您可以添加到财务末日中的任何积极收入方面的保守估计，例如：

• 副业您可以依靠或启动它来至少带来一些现金。 再次强调，这不是官方 MVB 的一部分，但制定一些计划是件好事，这样您就可以立即开始获得额外收入 —然后根据需要调整您的 MVB 以反映意外收入。

• 遣散费以及其他潜在的缓解因素。 如果你的工作解雇了你，他们可能会提供一个套餐来继续你的健康保险或给你一次性付款，这些数字可能会显着影响你的 MVB。

• 失业。了解如何提前申请失业救济并了解这些福利可能是什么。 但请记住，处理和支付失业救济申请可能需要一些时间，因此您可能需要暂时依赖较低的 MVB。