“提前退休”可能会对你的退休计划造成压力

退休可能是一个非常令人困惑的概念。金钱是最明显的因素——我们很多人担心自己不会能够——或者足够满足。除非你真的过上了这样的生活，否则你的退休计划只是猜测。你的预算现实吗？你会觉得无聊吗？你会怀念工作吗？有很多事情在您退休之前，但其中最重要的一个阶段是“退休前”阶段。

什么是“提前退休”？

过度疲劳是对您的退休计划的“压力测试”，趁您还有时间改变方向并做出调整。只要您有了一些可靠的计划，就可以立即进行退休前准备，即使您已经 40 多岁或 50 多岁，距离正式退休还有几十年的时间。退休前准备包括复制您退休后预期生活条件（例如预算限制、生活方式选择），以确保这些条件合理。

对于一些人来说，提前退休可能是一种过渡期全职工作和完全退休之间，一个人会放慢脚步，逐渐改变自己的生活。当然，并不是每个人都有能力少工作一点，对于我们大多数人来说，退休前计划可以是一项定期的活动，有助于消除对自己是否真的能够实现退休的焦虑和怀疑。您可以使用的工具来帮助您制定退休计划，但您自己思考起来也很简单。

第一步：制定计划

首先，你需要有一个压力测试计划。退休计划有两个主要组成部分：

• 预算。大多数人在考虑退休时关注的是：他们会有多少钱？制定退休预算包括计算您将从退休账户（IRA、401k 等）、社会保障和任何其他来源获得多少收入。您应该考虑您是否计划完全停止工作、兼职工作或拥有并包括这些收入的估计值。不要忘记考虑税收和其他费用（如住房和医疗保健），这样你就能清楚地知道你还剩下多少钱。

• 生活方式。退休后会周游世界吗？每天睡懒觉？躺在沙滩上？经常去全国各地探望朋友和家人？想好自己想如何度过退休时光。如果你认为你可能想，确定你可能想住的地方。你越清楚自己可能关心的如何你希望生活得更好，因为它能让你彻底检验你的期望。

第二步：测试

一旦你清楚自己退休后能有多少钱，以及如何，是时候测试你的假设了。你越接近你期望生活的实际情况越好，所以对你的退休计划进行压力测试的理想方法是利用假期时间进行“迷你退休”。

如果你打算搬家，选择一个你正在考虑的地方，留在这只要您觉得可行，就尽可能多地退休。按照您想象中的退休方式生活，并诚实地评估您的体验。每天躺在沙滩上无聊吗？您是否厌倦了无所事事的日子？您认为可以增加收入的好方法的副业是否比预期的更难做，或者没有那么赚钱？即使您不打算搬到另一个城市或国家，并且想在原地养老，花一两周（或更长时间）按照您认为的退休方式生活也是至关重要的。您可能会想象花时间阅读和享受爱好会很充实和令人兴奋，但它可能会比您想象的更快变得乏味。

控制好自己预想的预算也很重要，这样才能知道它是否符合你的实际需求。如果你发现自己在努力控制预算时受到限制，，你可能需要重新制定计划或寻找增加预期收入的方法。如果你在距离退休还有十年时对预算限制感到不满，那么十年后你也不会更快乐。

退休后，人际关系常常被忽视。如果你和伴侣习惯了整天在工作中分开，那么突然每天每小时都在一起会不会有问题？你在工作之外有社交团体吗？还是你很孤独？你是否能像你想象的那样与朋友和亲戚保持联系？短时间可能不足以对每一段关系进行压力测试，但它可以为你提供线索。

第三步：调整

退休前计划的最后一步应该很明显：如果它完全成功，并且您对退休计划感到满意，那就太好了！按计划进行。

如果你对退休生活有些不满意，或者事情没有按计划进行，那么是时候做出调整了。如果你的预算不合理，那就重新考虑一下：你能存下更多钱吗？你应该在计划中增加一份兼职工作吗？卖掉你的房子？如果你感到孤独或无聊，也许搬到远离你现在的朋友和活动的地方对你来说并不合适，或者你需要搬到离家人更近的地方。

当然，每个人对退休的看法都不一样。关键是要获得一些真实的数据，而不是仅仅依靠你的想象力。退休会给你生活的方方面面带来巨大的变化，了解你的期望是否现实，将在很大程度上减轻你可能经历的任何焦虑感，同时让你相信你今天制定的计划明天会如预期般顺利。