使用“稍后使用 Apple Pay”之前请三思

今年早些时候，苹果推出了新的“立即购买，稍后付款”（BNPL）功能，，针对特定客户。 这个名字是对苹果现有移动支付服务的借鉴，结合了“稍后付款”的吸引力。 使用 Apple Pay Later 本质上就是贷款，就像任何 BNPL 服务一样。 那么，它究竟是如何运作的，以及它与其他 BNPL 计划的不同之处——无论是好是坏？ 让我们来看看 Apple Pay Later 以及这对您来说是否是明智之举。

什么是“现在购买，稍后付款”？

“立即购买，稍后付款”服务顾名思义：您可以立即购买，然后随着时间的推移通过一系列分期付款。 尽管 BNPL 在分摊主要费用方面有一些好处，但也存在风险。 即使这些贷款的利息很少甚至没有，您仍然承担着债务。 这就是为什么反对养成使用这些服务的习惯。 如果您确实需要为大型项目融资，它们会很有帮助，但只要有可能，最好避免为日常开支承担债务。

Apple Pay Later 如何运作？

Apple Pay Later 的运作方式与大多数其他 BNPL 服务类似，例如,,和。 Apple Pay Later 将您的购买分成四等额分期付款，每期付款间隔两周，第一笔付款立即到期。 所有这些服务仅提供四种免息付款中的一种贷款选择。 免息是关键，也许也是所有 BNPL 计划中最大的吸引力。

福利：如，当您申请 Apple Pay Later 贷款时，您的信用不会受到影响，并且您会在几秒钟内知道是否获得批准。 另外，“为了帮助防止用户承担更多债务来偿还贷款”，苹果不允许使用信用卡。 这意味着您需要将借记卡链接到该服务。 另外，如果您已经是 Apple Pay 的狂热用户，那么您所做的一切都可以在一个地方完成，非常方便。

但有一些限制：Apple Pay Later 仅适用于在支持 Apple Pay 的 iPhone 和 iPad 设备上进行的金额在 50 至 1,000 美元之间的购买。 因此，如果您想购买 500 美元的商品，您的第一笔付款只需 125 美元。 然后您需要每两周再支付 3 次 125 美元。

Apple Pay Later 与 BNPL 竞争服务之间的最大区别在于，Apple 不收取任何费用。 Klarna 和 Afterpay 均收取滞纳金，而 Zip 则收取滞纳金和每期分期费用。

有哪些风险？

正如我们上面提到的，Apple 用户可能会被 Apple Pay Later 的便利所吸引。 然而，这种便利性可能正是 Apple Pay Later 乃至 BNPL 服务的最大风险。 它们让你很容易花费超出你实际承受能力的钱。 这这表明，与非用户相比，BNPL 用户更有可能拥有更高的信用卡债务、拖欠其他信贷产品以及更低的信用评分。

除了 BNPL 作为金融实践的风险之外，Apple Pay Later 的前景很简单。 假设你甚至不担心苹果公司日益强大的力量。 对于您来说，作为消费者：您真的希望制造您的手机、笔记本电脑、手表和电视的公司也成为……您的银行吗？ 你的贷款人？ 即使 Apple Pay Later 并非独一无二的邪恶行为，但在赋予一家公司如此大的权力之前，三思而后行也是有道理的。

稍后使用 Apple Pay 的提示

如果您打算使用 Apple Pay Later 或任何 BNPL 服务，请记住以下提示：

• 注意你的预算。 当较大的付款被分解为较小的分期付款时，从长远来看，您可能会发现自己超支。 掌握您的实际支出以及这对您的总体预算的影响。

• 坚持要点。 BNPL 实际上应该只用于完全必要的购买，您无法预先负担，但可以在六周内负担得起。

• 密切关注您的帐户余额。 Apple Pay Later 不是信用卡。 即使 Apple 不收取逾期付款费用，您的银行仍会向您收取透支费用。 另外，如果您拖欠 BNPL 贷款，您的信用评分将面临受损的风险。

最重要的是，在使用 Apple Pay Later 之前，请首先考虑一下为什么要承担这笔债务。