当您正忙着自己的事情时，您收到来自某个财务应用程序的通知。 上面写着“新的信用评分可用”，你打开应用程序，准备在中午分散注意力，却发现你的信用评分下降了200分自从您上次检查是在一个月前。
这里的一位编辑最近发现自己的情况也是如此。 她错过了付款吗？ 她是否有她不知道的医疗费用？ 她精心构建的分数怎么会下降得如此之快、如此之快？
据执行主编珍妮特·阿尔瓦雷斯 (Janet Alvarez) 介绍智慧面包，这是一个很常见的现象，影响着许多美国人。 虽然需要多年的关注才能获得分数，但一次事件就可以将其击倒。 这不公平，但这就是它的运作方式。
急剧下降通常发生在变化时期，例如购买新房或开设多笔信贷额度。 但这也可能表明存在欺诈行为。
“第一步是找出下降的原因，然后直接解决它，”阿尔瓦雷斯说。 “根据具体原因，重建分数可能需要数周或数月的时间。”
要找出问题所在，请拿出一份免费信用报告并查找欺诈或错误的情况。 如果您看到可疑的东西，有一些采取的步骤：
对您的信用报告设置延长的欺诈警报或安全冻结（您需要在所有三个机构执行此操作：TransUnion、Experian 和 Equifax）
向联邦贸易委员会和当地警察（或发生欺诈行为的警察）举报欺诈行为
联系您的信贷授予者和银行（您可以为您的各种资产申请新卡和 PIN 码，并停止检查）
联系您的信用报告中您不认识的公司，并核实他们所拥有的有关所报告项目的信息。 向他们提供您的警方报告、联邦贸易委员会报告等的副本。
记录与您交谈的每个人并记录对话
如果您的分数下降但不是欺诈，可能是因为：
您没有按时支付账单
您的信用报告上有贬义标记，例如破产、账户被发送至催收、或错过赡养费或子女抚养费
您在短时间内申请了多张信用卡
你的使用率很高
您关闭了帐户（影响较小）
“对你的信用评分产生负面影响的最简单方法就是不按时支付账单，”Jill Gonzalez 说，他是钱包集线器。 “是的，即使在第一次逾期付款后，也几乎没有什么诚意，尤其是在今年，随着违约率上升，信贷紧缩。”
冈萨雷斯表示，不幸的是，如果你迟到或错过付款，除了慢慢地再次提高你的分数外，几乎没有什么办法。
“如果消费者的信用评分并非出于自己的过错而被添加，也就是说，如果他们的信用报告存在不准确的情况（这种情况在大约 25% 的情况下经常发生），那么消费者只能‘对抗’信用评分的急剧下降。 ，或欺诈账户和收费，”她说。 “如果是这种情况，他们可以联系信用机构并对这些不准确之处提出异议。”
否则，这将取决于你的分数下降的原因。 如果你的利用率太高（你的目标应该是30%左右），那么你可以还清一些债务。 据介绍，开新卡、关闭账户或刷卡后通常需要三个月左右的时间才能恢复。VantageScore 解决方案。 如果您错过了付款，您需要确保按时还清——单次错过或拖欠的付款可能需要一年或更长时间才能弥补。
那么，你应该恐慌吗？ 根据阿尔瓦雷斯的说法，情况并非如此，除非你想买房子或汽车，或者如果你正在申请工作并且他们会检查你的分数。
“您的信用评分反映了一段时间内良好的财务行为，而不仅仅是您今天的表现的快照，”阿尔瓦雷斯说。 当然，除非您错过了一次账单付款。 那样的话，你需要12个月的时间才能弥补。
