可调利率抵押贷款可能仍然是一个坏主意

房价终于开始下降，但得益于加息，每月的抵押贷款支付比以往任何时候都更加遥不可及。 考虑到所有这些财务不确定性，您可能正在考虑可调整利率抵押贷款，这种抵押贷款正开始人气再次上升。 如果这个词听起来很熟悉，那是因为它是在 2008 年房地产崩盘中发挥重要作用的同类贷款——今天你仍然应该避免这种情况。

什么是可调整利率抵押贷款？

一个可调利率抵押贷款（或 ARM）开始时的锁定利率低于贷款前（通常）5-7 年的传统固定利率抵押贷款。 但是，在初始期限到期后，利率可能会根据当时的利率增加（或减少）。 所以虽然它有以下优点开始由于每月还款额低于固定利率抵押贷款，因此这是一个有风险的选择，因为可调利率抵押贷款的还款额可能会随着时间的推移而发生变化，有时变化很大。 与此同时，固定利率抵押贷款在整个贷款期间将保持不变。

重要的是要知道，即使利率上升，您的 ARM 付款仍然会增加降低。 这是因为可调整利率抵押贷款对一年内利率可以上涨的幅度有限制。然而，它还可能有能力将额外的加息延续到未来的利率调整中。 因此，当其他人看到利率下降时，您的利率可能会上升。

ARM 是个好主意吗？

可调利率抵押贷款是一场赌博，要么未来利率下降，从而可以以较低的月还款额进行再融资，要么他们的个人收入未来会增加，从而可以支付更高的月利率，如果或者当贷款利率上升时。 即使未来利率下降，买家也可能无法再融资，因为信用评分较低，或者因为他们的房屋价值已跌破他们所欠的债务。 （房价能跌到你所欠的比它的价值还多的地步——这就是2008年发生的事情，当时价格下降约20%.)

这可能有道理对于那些知道自己计划在固定利率期结束前出售房屋的人来说：这意味着他们会在短时间内利用较低的利率，并在利率可能上涨之前退出。 当然，重要的是要记住，不可预见的情况可能会阻止您在想要出售时进行出售，因此这仍然是一种风险。