这是您应该（和不应该）购买抵押积分的时候

即使当这并没有伤害潜在的买家，但成交房屋总是很棘手。 当您获得住房贷款时，需要做出很多决定——并且首次购房者，抵押贷款的支付积分可能特别令人困惑。

抵押积分是借款人为降低贷款利率而支付的费用。 这有时被称为“降低利率”，因为它降低了借款人在抵押贷款期限内支付的利息总额。 换句话说，您可以将抵押积分视为预付利息。 那么，这种预付利息什么时候有意义呢？ 以下是抵押贷款积分如何运作的基本概述，以及何时支付抵押贷款积分可能是您的正确选择。

什么是抵押积分？

抵押积分，有时称为折扣点，是您为降低利率而支付的预付利息。 每个点通常等于您抵押贷款金额的 1%。 例如，假设您申请了 200,000 美元的抵押贷款，利率为 4.5%。 如果您支付 1 个积分（相当于 2,000 美元），贷方可能会将您的利率降低至 4.25%。 乍一看这可能不是很多，但是这四分之一个百分点可以为您在多年来节省数千美元的利息支付。 但是，当您关闭房屋时，您必须预先支付积分。

那么，您如何权衡降低利率的好处与抵押贷款积分的前期成本呢？ 让我们来看看。

您应该什么时候支付抵押贷款积分？

如果您打算长期住在家里，支付积分是值得的。 以下是支付积分可能有益的一些场景：

• 您计划保留抵押贷款几年。如果您在房屋中居住的时间足够长，可以通过节省利息来收回前期成本，那么积分就很有意义。

• 您可以承担前期费用。积分费用可能为抵押贷款金额的 1% 到 3%。 确保您在交易结束时有足够的资金来支付点，而不会造成财务紧张。

• 您需要降低每月付款。支付积分会降低您的利率，从而降低您每月的抵押贷款付款。 这可以帮助您获得获得抵押贷款的资格，否则您将无法负担。

何时考虑支付积分

以下是支付积分可能无法提供价值的一些情况：

• 你计划很快搬家。如果您停留的时间不够长，无法通过节省利息来收回前期积分成本，那就不值得。 如果您可能在未来一到三年内搬家，则无需支付积分。

• 您用于关闭的资金有限。如果支付积分会导致您的其他结算费用或搬家预算紧张，那么跳过积分并在口袋里保留更多现金可能是更明智的选择。

• 无需积分即可享受低利率。比较选项，看看是否可以在不购买积分的情况下获得有竞争力的价格。 如果是这样，可能不需要支付积分。

计算一下，并与您的贷方交谈

如果您有足够的现金，并且您打算长期住在家里，那么值得考虑积分以“降低房价”。 如有疑问，您可以使用积分计算器以确定您可以通过支付积分获得多少收益。

最终，决定支付积分是否有意义的最佳方法是与抵押贷款机构讨论您的情况。 他们可以提供带点和不带点的报价，以便您可以比较选项。 计算一下数字，看看从长远来看，支付积分是否会带来回报。