大通银行“故障”实际上是大规模支票欺诈

上周末，一场所谓的“大通银行故障”开始在网上疯传——但这并不是一个小故障，而是一种传统意义上的支票欺诈行为。

TikTok 上的热门视频让一些人相信，他们可以通过向自己的账户开具虚假个人支票并在支票兑现之前提取“存入”的钱，从大通 ATM 机上获得“免费”现金。大通随后对这一趋势作出回应，警告客户，事实上，你不能利用标准银行系统的延迟来提取比你账户实际金额更多的钱。

这是我将永远重复的事实的另一个例子：。以下是有关“故障”工作原理的背景介绍，以及您可以采取哪些措施来避免陷入此类骗局。

大通银行的故障是什么？

上周末，我比平时更长时间地盯着 TikTok，看着人们公然以利用银行“漏洞”或“故障”为幌子进行支票欺诈，而这实际上只是银行标准做法的一个例子，即允许支票存款人在支票全部结清之前提取部分资金。

在本周末的惨败案例中，人们上传了自己开出巨额支票、将支票存入自己的账户、然后在支票被退回之前尽可能多地提取现金的视频。

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追赶在一份声明中表示他们已经修复了系统延迟问题，并警告称，这一趋势实际上是简单支票欺诈的一个例子，“无论您在网上看到什么，”大通的声明中写道，“存入欺诈性支票并从您的帐户中提取资金就是欺诈，就是这么简单。”

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那些利用延迟取现的人无法保持资金畅通无阻。许多人已经发现他们的账户被锁定并显示负余额因为这笔钱是通过欺诈手段获得的，银行会要求归还这笔钱——而保留这笔钱则是一种犯罪行为。

如何识别 TikTok 上的不良理财建议

当然，你可能还没有陷入最新病毒式的支票欺诈。但是，能够发现它们是值得的。在听取社交影响力人士的财务建议之前，先问自己有关建议者的这三个问题。

• 他们的资历是什么？成为“大师”没有受托人标准。检查 CPA（注册会计师）或 RIA（注册投资顾问）等认证资格。如果他们生来富有，并且曾试图以某种方式成为有影响力的人，那么对他们的技巧和窍门要持怀疑态度。

• 这是否太好了以至于难以置信？一般来说，避免“快速致富”的投资建议。因为如果这是真的，这个人为什么要和数百万人分享它？如果你不能接受，那就找一个财务顾问，至少在相信 Instagram 上宣传有效投资策略的信息图之前，先做自己的研究。

• 这个人是不是想向你推销什么东西？这是在听取某人的财务建议之前需要考虑的最重要的事情。购买某些产品或股票时要谨慎，尤其是当推荐这些产品或股票的人是 TikTok 账户另一端的陌生人时。归根结底，如果陌生人可以通过卖给你东西赚钱，他们不会出于好心来照顾你的财务状况。第二个视频。