如果你的房屋价值突然发生变化，你需要做的七件事

当你的房屋价值上升时，你的资产净值就会增加，这是件好事。当房屋价值下跌时，你的资产净值就会减少——这可能预示着房地产市场和整个经济将陷入动荡，这是件坏事。这两种情况都假设会随着时间的推移而稳步变化——但如果您房屋的价值突然大幅下降或上涨，会发生什么情况？

现在房地产价值相当高并且已经稳步上升多年来。但任何在 2008 年还活着的人都会告诉你，房价可能在一夜之间暴跌。如果你的房屋价值迅速上涨或下跌，你应该采取一些措施来保护你的投资和财产。

如果你的房产价值急剧上涨该怎么办

如果你某天早上醒来发现你的房子价值上涨了，你就会自然而然地获得巨大的好处：更多的资产。你实际上拥有更多的你现在所拥有的房子比不久前少了，只是因为你所欠的抵押贷款和你卖掉房子所能得到的钱之间的比例变大了。

但不要只顾着赢得胜利——你还可以做更多的事情来真正利用这种情况：

• 对房屋进行估价。当你贷款买房时，一切都取决于房子的估价。如果房子现在的价值大幅上涨，你就有机会摆脱私人抵押贷款保险（PMI）如果你有，或者获得更好的利率（如果利率实际上低于您最初贷款时的利率）。要做到这一点，您需要对房屋进行评估，以使价值增加正式生效，而不是，而是支付真正的评估费用。如果您能节省数千美元（或更多）的 PMI 和利息，那么这笔相对较小的费用可能是值得的。

• 考虑出售。房子不仅仅是一项投资，也是你居住的地方——但是人们每八年卖一次房子平均而言，所以如果你的房子突然升值很多，你应该问问自己现在是否是合适的时机。毕竟，卖掉你的房子可以通过变现所有资产给你带来不错的回报。

• 考虑 HELOC。房屋净值信贷额度 (HELOC) 是针对您的房屋净值发放的贷款，因此醒来时拥有更多的房屋净值意味着你可以获得更大的 HELOC可以使用。您可以使用 HELOC 资金以相对较低的利息成本对房屋进行改进，这可以提高房屋价值，甚至更多的权益，因此这可能是翻新、修缮和更新您的房产的绝佳机会。

如果你的房产价值急剧下降该怎么办

相反的情况是，有一天醒来发现你的房子价值相当高较少的比昨天多得多。不过，现在还不是恐慌的时候，而是应该考虑采取一些深思熟虑的措施来保护你的财务和家庭：

• 对您的房产税评估提出上诉。当地政府会评估您房屋的价值，以确定您需要为该房产缴纳的税款金额。如果您的房产上次评估时其价值处于最高水平，那么提起上诉降低您的评估，从而降低您的税单。具体程序将根据您居住的地方而有所不同，但这可能意味着节省大量开支。

• 联系你的保险公司。重新评估房屋的另一个原因是您的房主保险，该保险部分基于您房屋的价值和估计的重建成本。如果房屋价值下降，您可能能够降低覆盖范围，因此您为该保险支付的保费。

• 为 HELOC 变化做好准备。如果你已经有房屋净值信贷额度，那么它是基于你房屋的旧估值。如果你的贷款人发现你的房子现在价值大幅下降，他们可能会冻结或减少您的 HELOC。您仍然需要偿还从 HELOC 借入的任何款项，但您可能会失去对任何剩余资金的使用权。如果您知道您很快就会需要这笔钱，那么将一些钱从您的 HELOC 中转出可能是明智之举。

• 考虑再融资。如果你的房屋价值的变化迫使你负资产领土（意味着您的抵押贷款债务超过房屋当前价值），您可以考虑再融资来平衡。这可能很棘手，具体取决于当前利率和您的贷款人解决问题的意愿，但当您注意到房屋价值突然变化时，这是值得考虑的事情——而且绝对值得给您的贷款人打电话，看看有什么合理的办法。