贷方用它来批准抵押贷款，所以您也不妨知道它是如何运作的。
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在您决定抵押贷款之前，请考虑28/36 规则确保你不会陷入困境。 该规则如何运作？ 这是衡量债务负担的常识性方法前你申请了，大多数贷方已经用它来批准贷款，所以你不妨运行一下数字来看看你的情况如何。 这是它的工作原理。
什么是 28/36 规则？
也许你听过这句话“房子穷”？ 它描述了一种现象，即房主将所有融资和现金投入房屋所有权，以至于无法支付其他费用，例如意外维修或医疗费用。 当然，这可能会使房主面临抵押贷款违约的风险。 为了避免这种情况，贷款人希望看到债务与收入的两种特定比率，称为 28/36 规则，具体如下：
您的财产总支出不应超过28%您的月总收入。 被誉为“前端比例，”这涵盖了住房费用，包括抵押贷款、财产税、抵押贷款保险和房主协会会费（尽管由于某种原因，水电费不包括在内）。 要知道您的前端比率是否超过 28%，请将您的所有住房费用加起来（或潜在的住房费用），然后将总额除以您的月总收入。 然后，将该数字乘以 100 即可得到前端比率。
您的家庭总债务（包括财产支出）不应超过36%您的月总收入。 被称为“债务收入比”或“后端”比率，涵盖信用卡、学生贷款、个人贷款、汽车贷款、赡养费、子女抚养费和水电费。 要了解您的后端比率是否超过 36%，请将您每月的所有住房和消费者债务相加，然后将总额除以您的月总收入。 然后，将该数字乘以 100 即可得到后端比率。
如果我的债务超过 28/36 阈值怎么办？
并非一切都丢失了。 如果您拥有良好的信用，您仍然可以获得贷款资格，并且，业内人士指出，政府支持的 FHA、VA 或 USDA 贷款将批准略高的比率。
也就是说，请注意，申请抵押贷款将导致严重影响你的信用，这可能会暂时损害您的信用评分。 因此，您需要运行这些数字前你申请抵押贷款，因为它会让你知道你是否符合资格，没有严格的信用检查。 如果您不符合资格，财务专家建议您推迟购房，直到您有更多收入或支付更多首付。
