何时使用机器人顾问（以及何时避免使用）

机器人顾问有一个关键目的：简化投资流程。 这些自动化数字平台使用算法提供投资建议、投资组合管理和其他服务，几乎不需要人工干预。 但它们适合您的需求吗？ 对于被动投资者来说，它们是“一劳永逸”的终极策略，但缺乏真正的人情味可能会阻碍你。 在决定机器人顾问是否是您的最佳选择时，需要考虑以下一些关键的优点和缺点。

机器人顾问的优点

费用低

了解您支付的费用对于明智投资非常重要。 机器人顾问最大的吸引力之一是，与人类财务顾问相比，他们收取的费用要低得多。 费用约为管理资产的 0.25% 至 0.50%，而对于人类财务顾问来说，这一比例可能接近 1%。

轻松设置账户

在线开设机器人顾问账户仅需 10 分钟。 与与传统顾问会面相比，该过程非常简单。

自动化投资组合管理

一旦您完成开户调查问卷，机器人顾问将根据您的风险承受能力和目标自动投资您的资金并管理您的投资组合。 这种不干涉的方法对许多人来说很方便。

税收损失收获

许多机器人顾问提供自动税收损失收获，出售表现不佳的资产以抵消资本收益并节省税收。 这项福利通常只能由收取较高费用的人类顾问提供。关于利用投资损失来降低资本利得税。

目标规划

除了投资管理之外，许多机器人顾问还可以通过他们的应用程序和仪表板帮助您规划特定目标，例如退休或购买房屋。

机器人顾问的缺点

账户最低限额

一些机器人顾问确实要求最低账户余额从 500 美元到 5,000 美元不等。 这个门槛将那些没有太多启动资金的人拒之门外。

仅基本税务管理

虽然机器人顾问声称可以个性化您的投资组合，但现实是您最终仍然得到基本上通用的资产配置。 除了您的风险状况外，几乎没有什么可定制的。 我在上面提到了税收损失收获，但与可以利用更先进策略的经验丰富的人类顾问相比，自动咨询存在局限性。 如果您想与顾问讨论您的独特情况，机器人顾问可能会让您想要更多。

缺乏复杂的个人规划

机器人顾问旨在使投资尽可能简单。 这意味着他们最大的缺点之一是他们经常提供狭窄的投资选择和通用的投资组合，而没有充分考虑您的个人情况。 因此，机器人可以很好地实现退休等普遍目标。 但他们缺乏满足遗产规划、信托和管理期权/衍生品等特殊需求的专业知识。

您应该选择机器人顾问吗？

机器人顾问和人类顾问之间的选择取决于您的情况。 对于以最低费用进行的放手投资，机器人顾问就足够了。 对于年轻的新投资者来说，它们可能是一个不错的选择。 但对于高级规划和策略，可能仍然需要人性化的建议才能获得值得信赖的建议。 这里的权衡是成本，但是价值可能非常值得如果你的顾问知道他们在做什么。

如果您确实选择投资财务顾问，您应该自己研究一下您正在寻求谁的帮助。 请务必阅读以下内容之间的区别，因为某些财务顾问可能并不关心您的最佳利益。 毕竟，在寻找适合您的财务规划师时，您最不想看到的就是。