为什么你的钱在数字银行中可能不安全，即使它有联邦存款保险公司 (FDIC) 承保

去年崩溃硅谷银行 (SVB) 和 Signature Bank 破产，标志着美国历史上第二大和第三大银行破产。这些事件自然关于传统和。

多年来，消费者开始转向纯网络银行和金融科技平台来满足银行业务需求。这些机构通常承诺提供便利、更高的利率和创新功能。但传统银行之外的资金有多安全？例如，金融科技中介机构 Synapse 的倒闭今年 5 月，超过 10 万美国人的账户被冻结，其中有 2.65 亿美元存款？让我们来看看数字银行安全的细则，以及你需要知道什么来保护你的资金。

获得联邦存款保险公司 (FDIC) 承保意味着什么

联邦存款保险公司 (FDIC) 是消费者对美国银行体系信心的基石。FDIC 为每个存款人、每个受保银行、每个账户所有权类别的账户提供最高 25 万美元的存款担保。该保险适用于美国几乎所有银行，在银行倒闭的情况下为消费者提供安全网。同样，信用合作社由国家信用合作社管理局 (NCUA) 承保，为会员的存款提供类似的保护。

这意味着，如果您在联邦存款保险公司（FDIC）承保的美国银行的账户余额少于 250,000 美元，您就不需要生活在持续的恐慌状态中。。但问题是：许多 是从技术上讲，它由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保。那么，为什么消费者会被锁定在自己的账户之外呢？

你的钱在数字银行里真的安全吗？

虽然硅谷银行和 Signature Bank 的倒闭事件意义重大，但它们处理得比较顺利监管机构。然而，最近 Synapse（一家金融科技基础设施提供商）的倒闭暴露了数字银行生态系统的新弱点。这一事件凸显了传统银行倒闭与金融科技中介机构倒闭之间的关键区别。在传统银行倒闭时，联邦存款保险公司 (FDIC) 介入保护储户；在金融科技中介机构倒闭时，情况更为复杂，因为相关银行没有倒闭，监管机构在帮助受影响用户方面选择有限。

金融科技的承诺与现实

许多消费者认为，他们在金融科技平台上的资金“和银行里的钱一样安全”。然而，事实证明，这种假设过于简单。虽然 FDIC 保险确实适用于许多与金融科技相关的账户，但了解其局限性很重要。FDIC 保险旨在让破产银行的存款人恢复原状，而不是解决第三方平台的问题。因此，如果一家非银行金融科技公司破产（如 Synapse），追回资金的道路就会变得更加复杂。

以下是消费者需要考虑的要点：

1. 如果一家银行倒闭，而金融科技平台有良好的记录，客户应该能够相对较快地收取他们的保险存款。

2. 如果非银行金融科技公司倒闭，尤其是记录不全的公司，恢复过程可能会更加困难且不确定。

3. 不幸的是，消费者很难评估各家金融科技公司如何负责任地设立承诺获得联邦存款保险公司 (FDIC) 保险的账户。信任金融科技公司会带来巨大风险。

保护现金储蓄的技巧

虽然数字银行和金融科技平台具有许多优势，但消费者仍应采取措施保护自己的资金：

1.验证 FDIC 保险：始终确保您的资金受到联邦存款保险公司 (FDIC) 的保险。如果该机构破产，这可以为每个存款人、每个银行提供高达 25 万美元的保障。以下是联邦存款保险公司的银行套房获得联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的银行机构列表。

2.了解你的钱花在何处：研究机构如何赚钱。对那些提供异常高回报却没有明确解释如何产生这些回报的平台要保持警惕。

3.阅读细则：注意费用、账户最低限额以及任何提款或转账的限制。

4.分散你的资金：不要把所有的钱都放在一个地方。将你的储蓄分散到不同类型的账户和机构，以尽量降低风险。

5.监控您的帐户：定期检查您的帐户是否有任何未经授权的交易或条款和条件的变更。

6.警惕：如果某个优惠看起来好得令人难以置信，那么它很可能就是假的。对于承诺回报远高于市场平均水平的平台，应特别谨慎。

7.检查法规遵从性：确保该机构已获得适当的许可和监管。在美国，您可以向联邦存款保险公司 (FDIC)、证券交易委员会 (SEC) 或州银行监管机构查询。

虽然数字银行声称可以保证你的资金安全，但了解这种安全是如何保证的至关重要。最重要的是，目前，个人消费者根本无法像信任传统银行那样信任金融科技的安全性——假设你甚至。