无论你是否知道，成为“钱骡”都是违法的

您可能会因洗钱而被捕，甚至没有意识到自己是骡子。

图片来源：Vicky Leta - 内部艺术

提供高级欺诈防护的软件公司 BioCatch 估计，到 2022 年，将有美国大约有200万个骡子账户，每年约有 30 亿美元的欺诈性转账。同一项研究估计，诈骗者正在将骡子的交易金额降低至平均 1,500 美元，以避免被传统手段检测到。他们还通过使用混合机器人来升级他们的方法，使他们能够大规模开设多个骡子账户。

什么是钱骡？

要了解什么是钱骡，首先要知道什么是钱骡是：

正如我们之前介绍的
，洗钱是使通过非法手段（例如毒品销售）获得的金钱看起来像是合法赚取的过程。

钱骡是犯罪分子的替罪羊。骡子最终将犯罪计划的资金从一个地方转移到另一个地方，因此有“骡子”部分。他们通常会收到钱并将其转入另一个银行账户，或者将银行账户的控制权交给诈骗者。显然，让你的父母知道你的银行密码，以便他们可以转移资金并不构成洗钱——你需要帮助某人转移资金，以便更难追踪资金的来源。

钱骡有不同类型，根据他们对犯罪行为的认识不同，他们都会产生不同的后果：

不知情的钱骡子：不知情的骡子是指不知道自己在做什么并且不知道自己参与犯罪的人。他们通常是通过看似合法的“工作机会”在网上招聘的，但只是为了完成诸如以自己的名义“为公司”开设银行账户等任务而支付高昂的费用。他们还可以通过网上浪漫骗局来说服，例如。这些受害者大多数是学生、找工作的人、经济困难的人或使用约会应用程序的人。根据一个巴克莱银行 2020 年报告，在这项研究开始前的几年里，21岁以下被招募为钱骡的人数增加了两倍多。
智慧钱骡：此人无视所有危险信号或假装不知道自己参与洗钱计划。这些人通常一开始并不知道，但随着时间的推移，他们最终会明白这个计划，然后继续实施。有时，他们会收到金融机构的警告，但会无视这些警告或采取措施让自己看起来不那么可疑。
同谋钱骡：这些人知道自己所扮演的角色，并决定无论如何都积极参与洗钱活动。有些人宣传他们的服务并招募其他人。

钱骡是如何招募的？

人们被招募为不知情的钱骡的方式主要有四种：

远程工作：通常，这些“工作机会”会承诺不费吹灰之力就能提供大量金钱，但并非来自合法公司或工作岗位。
游戏玩家：骗子诱骗玩家将他们的脏钱转移到游戏内货币，然后购买武器或增强他们的化身，目的是为了出售这些角色以获得游戏内的虚拟货币。它们通常在 eBay 或球员拍卖等二级市场上出售。由于缺乏监管，这些小额交易很难被发现。
约会应用程序：诈骗者会与受害者建立数月甚至数年的关系。一旦他们建立了足够的融洽关系，他们就会开始要求“金钱上的好处”。（显然，不要向您刚刚在网上认识的人汇款或收款，特别是如果您从未见过他们本人。）
抽奖“获奖者”：此时您可能会赢得一场您从未参加过的竞赛或抽奖活动，或者您参加了一场比赛或抽奖活动并立即获胜。系统会指示您将收到的款项存入您的个人银行帐户，保留一部分，然后将其余部分退回。此类诈骗被称为“奖品诈骗”。

识别洗钱诈骗的危险信号

如果雇主使用免费的个人电子邮件服务（Gmail、Yahoo、Hotmail、Outlook 等），请保持怀疑。大多数合法雇主都会有自己的自定义电子邮件域，例如“@lifehacker.com”。通常，这些招聘信息会发布在没有经过严格合法性审查的应用程序上，例如 Craigslist 或 Facebook。

如果公司或“工作”出于某种原因要求你以你的名义开设银行账户，你的蜘蛛感应也会同样消失。棘手的是，他们通常会试图将这项任务伪装成公司的合法任务，但合法的企业没有理由要求员工做这样的事情。

如果公司给你钱，条件是你要处理或将钱转移到其他地方，这就是洗钱的定义。他们可能会建议有线服务、邮件、西联汇款、速汇金、贝宝……这样的例子不胜枚举。骗子会试图通过告诉您保留一部分钱来引诱您。

如果您在网上建立关系但之前从未见过面的人要求您接收或转移金钱（这可能会伪装成个人恩惠或其他创造性方式），请将此视为危险信号。

成为钱骡会带来什么后果？

成为钱骡是非法的，无论您是否意识到，您都可能因洗钱犯罪阴谋而被起诉和监禁。根据您属于哪种类型的钱骡以及您为诈骗者所做的活动，您可能会因邮件欺诈、电汇欺诈、严重身份盗窃、银行欺诈或洗钱而被联邦指控。更不用说，您的个人信息被盗并用于其他非法活动的风险很高。成为钱骡也可能会毁掉你的信用，而且你可能要为受害者在犯罪中损失的金钱承担个人责任。