什么是“抵押贷款修改”以及何时应该进行修改

如果你正在努力由于经济困难，贷款修改可以提供急需的救济。抵押贷款修改是对您的贷款条款的永久性更改，经您的贷方同意，目的是使您的还款更实惠并帮助您避免丧失抵押品赎回权。

抵押贷款修改是什么样的？

修改贷款的常见方法包括：

• 降低利率，即使只是暂时的

• 延长贷款期限，分摊更多年的成本

• 将未付款项添加到贷款余额中

• 转换至其他贷款计划或类型

修改贷款的最终目的是根据您当前的财务状况，让您获得更实惠的还款额。贷方通常愿意为面临合法困难的借款人修改贷款，而不是通过。

什么样的情况才算是困难？

要获得抵押贷款修改资格，您需要证明您确实面临财务困难，并且影响了您的还款能力。符合条件的困难包括：

• 失业或收入减少

• 住房费用难以控制的增长

• 债务过多或每月债务负担过重

• 离婚或配偶死亡

• 严重疾病或残疾

您的贷款人将要求您提供困难情况的证明文件以及您的收入、资产、支出和其他债务的详细信息。已经拖欠抵押贷款还款通常会增强您要求修改贷款的理由。

如何申请贷款修改

第一步是联系您的抵押贷款服务商（您每月还款的公司），并具体询问他们的贷款修改计划。许多贷款修改计划都参与政府资助的计划，这些计划有特定的资格标准。

您需要填写一份修改申请表，其中包含有关您的困难、收入、资产和任何其他所需信息的详细文件。准备好提供纳税申报单、工资单、银行对账单、账单等文件作为证据。

您的服务商将根据您的具体情况和贷款特点计算出他们愿意提供的最实惠的修改付款计划。您可能需要进行信用咨询或成功通过试用付款期，然后才能永久修改。

如果获得批准，新的修改条款将被记录下来并永久生效。虽然您的信用会受到影响，但从长远来看，贷款修改比丧失抵押品赎回权或破产对您的信用评分更有好处。

即使您尚未拖欠还款，但预见到未来的财务挑战，最好还是主动与服务商合作寻求解决方案，而不是拖欠还款。坦诚地告知您的困难并尽早探索修改方案可以帮助您避免进一步的挫折，并让您长期住在自己的房子里。